Firmenversicherung · Haftung
Die Betriebshaftpflicht ist für viele Betriebe der erste Vertrag und oft der, über den am wenigsten gesprochen wird. Statt Paragrafen findest du hier sechs Alltagsszenen. Zu jeder gehört eine Frage, die deine Police beantworten sollte.
Kurz gesagt: Die Betriebshaftpflicht soll deinen Betrieb schützen, wenn andere Schadenersatz verlangen. Üblicherweise gehört beides dazu: berechtigte Ansprüche zu bezahlen und unberechtigte abzuwehren.
Die Szenen sind bewusst einfach gehalten. Ob und in welcher Höhe ein Fall versichert ist, steht in deinen Bedingungen; wir sagen hier nicht voraus, wie ein Versicherer entscheidet.
Eine Kundin rutscht im Verkaufsraum aus und verletzt sich. Sie verlangt Schmerzensgeld, ihre Krankenkasse fordert die Behandlungskosten zurück.
Ist die Deckungssumme für Personenschäden so bemessen, dass auch ein schwerer Fall nicht dein Betriebsvermögen trifft?
Ein Mitarbeiter montiert beim Kunden ein Gerät und beschädigt dabei den Boden, auf dem er arbeitet.
Sind Schäden an Sachen eingeschlossen, die du beim Kunden bearbeitest oder benutzt? Versicherer sprechen hier oft von Tätigkeits- oder Bearbeitungsschäden.
In deiner gemieteten Halle platzt ein Wasserschlauch. Der Estrich des Vermieters muss raus.
Sind Mietsachschäden an Gebäuden und Räumen eingeschlossen, und bis zu welcher Summe? Dafür gelten häufig eigene Grenzen.
Ein Produkt verlässt deinen Betrieb scheinbar einwandfrei. Später entsteht beim Abnehmer ein Schaden, der auf einen Fehler zurückgeführt wird.
Ist eine Produkthaftpflicht enthalten, und gilt sie auch für Folgekosten wie Aus- und Einbau oder einen Rückruf? Das sind oft getrennte Bausteine.
Für einen Auftrag setzt du einen anderen Betrieb ein. Dessen Fehler führt zu einem Schaden beim Endkunden, der sich an dich wendet.
Ist deine Haftung für beauftragte Subunternehmer mitversichert, und hast du dir zeigen lassen, dass diese selbst versichert sind?
Beim Befüllen eines Tanks oder durch ausgelaufene Reinigungsmittel gelangen Stoffe ins Erdreich oder ins Abwasser.
Gibt es einen Baustein für Umwelthaftpflicht oder Umweltschäden, und passt er zu den Stoffen, mit denen du arbeitest?
In jedem Haftpflichtvertrag steht, welches Risiko versichert ist, meist in wenigen Zeilen wie „Bäckerei mit Verkauf“ oder „Fitnessstudio mit Kursbetrieb“. Diese Zeilen haben großes Gewicht. Was dein Betrieb tut, aber dort nicht beschrieben ist, kann im Schadenfall zum Streitpunkt werden.
Deshalb lesen wir die Betriebsbeschreibung zuerst und vergleichen sie mit dem, was du uns über deinen Alltag erzählst.
Für die meisten Betriebe schreibt das Gesetz sie nicht allgemein vor. Für einzelne Berufe gibt es aber Pflichtversicherungen, und Vermieter, Auftraggeber oder Franchisegeber verlangen einen Nachweis häufig vertraglich. Ob das für dich gilt, klären wir im Gespräch.
Eine Zahl, die für jeden Betrieb passt, gibt es nicht. Sie hängt von Branche, Kundenkontakt, Produkten und vertraglichen Vorgaben ab. Nach der Prüfung nennen wir dir eine begründete Einschätzung, keine Pauschale.
In vielen Verträgen ist die persönliche Haftpflicht der Beschäftigten aus ihrer betrieblichen Tätigkeit eingeschlossen. Ob das bei dir so geregelt ist und für wen genau, steht in den Bedingungen.
Bleib hilfsbereit, aber sag zur Schuldfrage und zu Zahlungen nichts Verbindliches, bevor dein Versicherer eingebunden ist. Die nächsten Schritte stehen in unserer Checkliste für den Schadenfall.
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Wir lesen mit dir zuerst die Betriebsbeschreibung deines Vertrags und legen sie neben deinen Alltag. Daraus ergibt sich, welche der sechs Szenen bei dir offen sind.
Lieber per E-Mail? Schreib uns, wir schlagen dir einen Termin vor.
Bitte keine Gesundheitsangaben senden. Auch Vertragsnummern und Kontodaten brauchen wir für die Terminabstimmung nicht. Hinweise zur Verarbeitung findest du in der Datenschutzerklärung.
