Firmenversicherung · Technik
Ob Fräse, Kühlanlage, Kassensystem oder Server: Fällt ein Gerät aus, stehen oft Aufträge still. Maschinen- und Elektronikversicherung gehören zu den technischen Versicherungen und folgen eigenen Regeln. Diese Seite zeigt, was die Musterbedingungen der Versicherungswirtschaft unter einem versicherten Schaden verstehen, wo Verschleiß endet und wofür du vorher sorgen musst. Sie ersetzt keine Beratung.
Beiträge, Summen und Schadenzahlen nennen wir hier bewusst nicht. Was zu deinem Betrieb passt, hängt von deiner Technik ab, nicht von einer Liste.
Die Bedingungen trennen Maschinen und Elektronik. Sortier deine Geräte in diese beiden Spalten und notiere, was zwischen ihnen liegt.
Fahrbare oder transportable Geräte folgen nach dem Muster eigenen Bedingungen. Die Karte endet also nicht an der Werkstatttür.
Dienstagmorgen, die wichtigste Maschine steht. Die vier Stationen zeigen, an welcher Stelle der Vertrag eine Frage stellt.
Nach dem Muster der Versicherungswirtschaft leistet der Versicherer für unvorhergesehen eintretende Beschädigungen oder Zerstörungen. Unvorhergesehen ist ein Schaden, den du oder deine Repräsentanten weder rechtzeitig vorhergesehen haben noch mit dem Fachwissen deines Betriebs hätten vorhersehen können; nur grobe Fahrlässigkeit schadet. Genannt werden unter anderem Bedienungsfehler, Konstruktions-, Material- und Ausführungsfehler, Kurzschluss und Überspannung.
Hier trennt sich oft, was bezahlt wird und was nicht. Abnutzung, Korrosion und Ablagerungen sind in den Bedingungen ausgenommen; ein plötzlicher Defekt durch ein Ereignis nicht. Wartungsprotokolle helfen, beides auseinanderzuhalten.
Garantie des Herstellers, Gewährleistung des Händlers oder ein Wartungsvertrag können vorgehen. Notier, wo deine Unterlagen liegen, bevor du sie brauchst.
Reparatur, Ersatzteil, Lieferzeit: Die Dauer entscheidet, ob eine Betriebsunterbrechung eine Rolle spielt und ob ihre Haftzeit reicht.
Die Elektronikbedingungen nennen ausdrücklich auch das Abhandenkommen durch Diebstahl, Einbruchdiebstahl oder Raub. Der Schutz gilt nur innerhalb des Versicherungsortes, also auf den im Versicherungsschein bezeichneten Betriebsgrundstücken. Ein Laptop im Auto oder bei der Kundschaft ist deshalb eine eigene Frage.
Für elektronische Bauelemente verlangt das Muster, dass eine versicherte Gefahr von außen auf die Austauscheinheit oder die Sache eingewirkt hat. Ein rein innerer Defekt ohne äußere Ursache ist deshalb ein Punkt, den du im Vertrag nachlesen solltest.
Versicherungswert ist nach dem Muster der Neuwert, also der Kauf- oder Lieferpreis im Neuzustand zuzüglich der Bezugskosten wie Fracht und Montage. Die Versicherungssumme soll diesem Wert entsprechen und angepasst werden. Liegt sie darunter, besteht Unterversicherung (siehe auch § 75 VVG).
Auch bei Maschinen und Elektronik gibt es vereinbarte Sicherheitsvorschriften. Sie gelten für die Daten, die zur Technik gehören.
Die Bedingungen nennen Sachen und Teile, die nicht eingeschlossen sind. Prüf, ob eine davon für dich wichtig ist.
Das hängt davon ab, was bei dir steht. Eine Fräse, eine Kühlanlage oder ein Backofen mit Steuerung sind Maschinen im Sinne der Maschinenbedingungen. Server, Kassensysteme und Netzwerktechnik sind Elektronik. Viele Betriebe haben beides. Mach dir eine Liste der zehn Geräte, deren Ausfall dich am meisten trifft, und frag, in welchem Vertrag sie jeweils stehen.
Nach dem Muster der Versicherungswirtschaft leistet der Versicherer nicht, soweit ein Lieferant, Hersteller oder Werkunternehmer für den Schaden einzustehen hat. Bestreitet der Dritte das, entschädigt der Versicherer zunächst und der Anspruch geht auf ihn über. Bewahr deshalb Rechnungen, Garantieunterlagen und Wartungsverträge dort auf, wo du sie im Schadenfall findest.
Nach dem Muster ersetzt die Maschinenversicherung keine Schäden durch betriebsbedingte Abnutzung, Korrosion oder Ablagerungen. Folgeschäden an anderen Austauscheinheiten, die dadurch beschädigt werden und nicht selbst schon erneuerungsbedürftig waren, bleiben eingeschlossen. Verschleiß ist also eine Wartungsfrage; der Vertrag zahlt, was unvorhergesehen eintritt.
Für fahrbare oder transportable Geräte hat die Versicherungswirtschaft eigene Musterbedingungen (Maschinen- und Kaskoversicherung), weil für sie andere Fragen gelten als für stationäre Maschinen: Wo steht das Gerät nachts, wer bedient es, wie wird es transportiert? Wenn du Geräte mit auf die Baustelle nimmst, bring die Liste zum Gespräch mit.
Nach dem Muster der Maschinen-Betriebsunterbrechung setzt der Ersatz des Ertragsausfalls einen Sachschaden an der versicherten Maschine voraus; erstattet werden fortlaufende Kosten und Betriebsgewinn längstens für die vereinbarte Haftzeit. Mehr zum Prinzip auf der Seite Betriebsunterbrechung.
Diese Seite ist allgemeine Information. Sie ist keine Rechts-, Steuer- oder Anlageberatung und keine Deckungszusage. Was versichert ist, ergibt sich allein aus deinem Vertrag und den Bedingungen deines Versicherers. Stand der Quellen: 12.10.2026.
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