Firmenversicherung · Sachwerte
Die Inhaltsversicherung schützt, was in deinen Räumen dem Betrieb dient: Einrichtung, Maschinen, Waren. Im Schadenfall zeigt sich oft erst, was dazugehört und was nicht. Diese Seite geht den Inhalt wie eine Inventur durch und stellt zu jedem Posten die Frage, die dein Vertrag beantworten sollte. Sie bereitet ein Gespräch vor und ersetzt keine Beratung.
Gehe die Posten durch und schreib an den Rand, wo in deinem Vertrag die Antwort steht. Die Spalten zeigen, was die Musterbedingungen der Versicherungswirtschaft dazu sagen.
| Posten | Was das Muster dazu sagt | Frage an deinen Vertrag |
|---|---|---|
| Einrichtung und Technik | Beweglich sind kaufmännische und Technische Betriebseinrichtung sowie Waren und Vorräte. Dazu zählen auch Sachen, die du als Mieter auf eigene Kosten ins Gebäude eingefügt hast, und Gebrauchsgegenstände deiner Beschäftigten im Betrieb. | Was hast du als Mieter selbst eingebaut, und steht es in deiner Aufstellung? |
| Eigentum und Leasing | Bewegliche Sachen sind nur versichert, soweit du Eigentümer bist, sie unter Eigentumsvorbehalt oder mit Kaufoption geleast hast oder sie sicherungsübereignet sind. Fremdes Eigentum in deiner Obhut ist unter engen Voraussetzungen eingeschlossen. | Welche Geräte sind geleast oder gemietet, und was gilt für Kundeneigentum, das bei dir steht? |
| Geld, Wertsachen, Unterlagen | Bargeld, Wertsachen und Geschäftsunterlagen sind, soweit nichts anderes vereinbart ist, nicht versichert. Auch zulassungspflichtige Fahrzeuge und Automaten mit Geldeinwurf samt Inhalt sind ausgenommen. | Wie viel Bargeld liegt in der Kasse oder im Tresor, und ist dafür etwas vereinbart? |
| Daten und Programme | Daten und Programme sind keine Sachen. Sie sind nur ersetzbar, wenn der Verlust durch einen versicherten Schaden am Datenträger verursacht wurde, auf dem sie gespeichert waren. | Was gilt, wenn Daten ohne Sachschaden verloren gehen, etwa durch Schadsoftware? |
| Waren und Vorräte | Der Bestand ändert sich im Lauf des Jahres. Im Schadenfall zählt der Wert zum Zeitpunkt des Schadens. | Wann ist dein Lager am vollsten, und wurde die Summe dafür gewählt? |
Nach dem Muster der Versicherungswirtschaft ist jede Gefahr nur versichert, wenn sie vereinbart ist. Dazu gehören unter anderem Feuer, Einbruchdiebstahl, Leitungswasser, Sturm und Hagel, weitere Elementargefahren wie Überschwemmung und Rückstau, Glasbruch und Transportgefahren.
Welche davon bei dir eingeschlossen sind, steht im Versicherungsschein. Eine Gefahr, die dort fehlt, ist auch dann nicht versichert, wenn sie in den Bedingungen beschrieben ist.
Sicherheitsvorschriften sind vertraglich vereinbarte Pflichten. Links steht eine Auswahl dessen, was das Muster nennt, rechts, was du in deinem Betrieb dazu regeln kannst.
Nach dem Muster ist der Versicherungswert der Betriebseinrichtung der Neuwert. Ist nur der Zeitwert vereinbart oder liegt er unter einer vertraglich festgelegten Grenze, gilt der Zeitwert. Bei Waren und Vorräten zählt, was du für die Wiederbeschaffung aufwenden müsstest, höchstens aber der erzielbare Verkaufspreis.
Liegt die Versicherungssumme erheblich unter dem tatsächlichen Wert, kann der Versicherer im Schadenfall nur anteilig leisten (Unterversicherung).
Neue Maschinen, ein Umbau, ein größerer Warenbestand: Jede Änderung kann die Summe verschieben. Ein fester Termin im Jahr, zum Beispiel nach dem Jahresabschluss, hilft, die Summen mit der Wirklichkeit abzugleichen. Die Zahlen liefert deine Buchhaltung, die Zuordnung klären wir im Gespräch.
Die Gebäudeversicherung betrifft das Haus selbst, die Inhaltsversicherung das, was darin dem Betrieb dient: Einrichtung, Maschinen, Waren. Bist du Mieter, ist meist der Vermieter für das Gebäude zuständig, du für deinen Inhalt. Wie die Aufgaben verteilt sind, steht im Mietvertrag; lies ihn zusammen mit deiner Police.
Nach dem Muster der Versicherungswirtschaft sind Betriebseinrichtung, Waren und Vorräte summarisch versichert, also in einer Position und nicht Stück für Stück. Für Besonderes, etwa Sammlungen oder Wertpapiere, verlangen die Bedingungen oft ein eigenes Verzeichnis. Welche Sachen das bei dir sind, klärt ein Blick in die Sicherheitsvorschriften deines Vertrags.
Das hängt davon ab, welche Gefahren du vereinbart hast. Überschwemmung und Rückstau gehören nach dem Muster zu den weiteren Elementargefahren, und jede Gefahr ist nur versichert, wenn sie vereinbart ist (siehe Abschnitt „Welche Gefahren“). Schau in deinen Versicherungsschein, ob diese Position dort steht.
Ertragsausfall ist nach dem Muster nur versichert, soweit er vereinbart ist, und setzt einen Sachschaden am Versicherungsort voraus. Wie das zusammenspielt, zeigt unsere Seite zur Betriebsunterbrechung.
Nach dem Muster kann es eine anzeigepflichtige Gefahrerhöhung sein, wenn Räume, die oben, unten oder seitlich an deinen Versicherungsort grenzen, dauernd oder vorübergehend nicht mehr benutzt werden. Frag deinen Versicherer, bevor du die Folgen eines Leerstands im Haus abwartest.
Diese Seite ist allgemeine Information. Sie ist keine Rechts-, Steuer- oder Anlageberatung und keine Deckungszusage. Was versichert ist, ergibt sich allein aus deinem Vertrag und den Bedingungen deines Versicherers. Stand der Quellen: 12.10.2026.
Termin buchen
Wir gehen deine Inventur mit dem Versicherungsschein durch: Was ist erfasst, was fehlt, welche Gefahren sind vereinbart und welche Pflichten gelten. Danach weißt du, wo dein Vertrag nachzuziehen ist.
Lieber per E-Mail? Schreib uns, wir schlagen dir einen Termin vor.
Bitte keine Gesundheitsangaben senden. Auch Vertragsnummern und Kontodaten brauchen wir für die Terminabstimmung nicht. Hinweise zur Verarbeitung findest du in der Datenschutzerklärung.
