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In einem Produktionsbetrieb hängt der Umsatz an einer Linie: Wenn eine Maschine steht, steht oft mehr still als die Maschine. Diese Seite folgt dem Weg eines Teils vom Wareneingang bis zum Abnehmer und stellt an jeder Stelle die Frage, die deine Verträge beantworten sollten. Sie bereitet ein Gespräch vor und ersetzt keine Beratung.
Beiträge, Schadenhöhen und Empfehlungen für einzelne Versicherer nennen wir hier nicht. Was zu einem Werk passt, ergibt sich aus dem Werk und den Verträgen mit den Abnehmern.
Lies die Bereiche so, wie sie in deinem Betrieb vorkommen. Unter jedem Bereich steht die Frage, die du deinen Verträgen stellen kannst.
Rohstoffe, Vorprodukte und Halbfertigware liegen oft an mehreren Orten, manchmal bei einem Logistikdienstleister.
Frage an deine VerträgeLiegt Ware auch in einem zweiten Lager oder bei einem Dienstleister, und steht dieser Ort im Vertrag?
Eine Anlage mit langer Lieferzeit ist mehr wert als der Buchwert. Liegt die Versicherungssumme erheblich unter dem tatsächlichen Wert, kann der Versicherer im Schadenfall nur anteilig leisten (Unterversicherung).
Frage an deine VerträgeSind deine wichtigsten Maschinen auch gegen Bedienungsfehler und Kurzschluss versichert, und ist der Ertragsausfall nach einem Maschinenschaden geregelt?
Prüfprotokolle, Chargen und Freigaben entscheiden darüber, ob du bei einem Fehler zeigen kannst, was geprüft wurde.
Frage an deine VerträgeWas regelt dein Vertrag, wenn ein Abnehmer einen Fehler an einer Lieferung meldet, die du freigegeben hast?
Termine sind oft Vertragsbestandteil. Wer in einer Lieferkette liefert, hängt von Zulieferern und von Abnehmern ab.
Frage an deine VerträgeWer trägt die Transportgefahr bis zum Abnehmer, und wo steht das: in deinen Lieferbedingungen, im Frachtvertrag oder in der Versicherung?
Ein Cyberschaden ist selten nur ein technisches Problem. Oft stehen Abläufe still, und Kunden oder Behörden müssen informiert werden.
Frage an deine VerträgeWie lange könntest du produzieren, wenn Steuerung, Warenwirtschaft oder Auftragsverwaltung ausfallen?
Schichtbetrieb, Leiharbeit, Praktikantinnen: Nicht jeder, der bei dir arbeitet, ist bei dir angestellt.
Frage an deine VerträgeWer ist in welchem Vertrag mitversichert, und wo steht die Antwort? Mehr dazu im Abschnitt Team und Fachkräfte.
Am Montagmorgen fällt die Hauptanlage aus. Die Reparatur dauert Wochen, und drei Abnehmer warten auf Lieferungen. Was jetzt?
Nach einem Schaden meldest du den Versicherungsfall unverzüglich, sobald du davon weißt (§ 30 VVG). Sorg dafür, dass im Betrieb klar ist, wer das tut und wo die Policen liegen.
Löhne, Miete und Kredite laufen oft weiter, auch wenn die Linie steht. Viele Betriebsunterbrechungsversicherungen leisten nur, wenn ein versicherter Sachschaden vorausgeht. Darum lohnt der Blick auf das Zusammenspiel mit deinen anderen Verträgen.
Rückwirkungsschäden: So nennen Versicherer Ausfälle, die durch einen Schaden bei einem Lieferanten oder Abnehmer entstehen. Ob und in welchem Umfang sie eingeschlossen sind, ist sehr unterschiedlich geregelt.
Eine Mietmaschine, Lohnfertigung bei einem Partner oder Sonderschichten können den Stillstand verkürzen. Ob solche Mehrkosten ersetzt werden, steht in den Bedingungen deines Vertrags.
Ansprüche auf Ersatz von Vermögensschäden wegen Verzögerung der Leistung sind nach dem Muster der Versicherungswirtschaft nicht versichert (A1-3.2 e). Dasselbe gilt für Ansprüche, soweit sie auf einer Vereinbarung oder Zusage beruhen, die über die gesetzliche Haftpflicht hinausgeht, etwa einer Vertragsstrafe (A1-3.3).
Wiederanlauf, Nachlieferung und Gespräche mit den Abnehmern brauchen Zeit. Je früher du weißt, was versichert ist, desto besser planst du sie.
Betriebshaftpflicht, Produkthaftpflicht und erweiterte Produkthaftpflicht klingen wie ein Vertrag und sind nach dem Muster der Versicherungswirtschaft drei verschiedene Regelungen.
| Thema | Betriebshaftpflicht | Produkthaftpflicht | Erweiterte Produkthaftpflicht |
|---|---|---|---|
| Worum geht es | Schäden, die dein Betrieb mit seinen Tätigkeiten und an seinen Betriebsstätten verursacht | Schäden durch Erzeugnisse, die du hergestellt oder geliefert hast, und durch Arbeiten oder Leistungen | zusätzliche Risiken, die nur durch besondere Vereinbarung gelten |
| Wovon es abhängt | von der Beschreibung des versicherten Risikos im Versicherungsschein | vom Produktions- und Tätigkeitsumfang in der Betriebsbeschreibung | davon, welche Erweiterungen ausdrücklich vereinbart sind |
| Beispiel | Ein Besucher stürzt auf dem Werksgelände. | Ein fehlerhaftes Teil beschädigt beim Abnehmer eine andere Sache. | Nachbearbeitung eines Gesamtprodukts, Preisnachlass, Produktionsausfall beim Abnehmer, Aus- und Einbaukosten |
| Erste Frage an deinen Vertrag | Stehen alle Tätigkeiten und Betriebsstätten so im Vertrag, wie du sie heute führst? | Passt der beschriebene Produktionsumfang zu dem, was du heute herstellst? | Welche Erweiterungen sind vereinbart, und welche brauchst du, weil dein Teil in ein Produkt deines Abnehmers eingeht? |
Wird dein Erzeugnis mit anderen Produkten zu einem Gesamtprodukt verbunden, vermischt oder verarbeitet, sieht das Muster der Versicherungswirtschaft dafür Erweiterungen der Produkthaftpflicht vor, die nur durch besondere Vereinbarung gelten (A3-7, A3-7.1). Sie betreffen unter anderem Kosten der Nachbearbeitung, einen Preisnachlass und den Produktionsausfall beim Abnehmer (A3-7.1.2 c bis e). Kosten eines Rückrufs sind davon ausgenommen (A3-7.8.3).
Aus- und Einbaukosten, wenn mangelhafte Teile ersetzt werden müssen, sind nach dem Muster der Versicherungswirtschaft eine Erweiterung der Produkthaftpflicht und müssen gesondert vereinbart sein.
Information, Rücknahme, Vernichtung, Ersatzware: Diese Kosten sind nicht automatisch Teil einer Produkthaftpflicht. Häufig braucht es dafür einen eigenen Rückrufkosten-Baustein.
Wird durch den Fehler eines Produkts jemand getötet oder verletzt oder eine andere Sache beschädigt, muss der Hersteller den Schaden ersetzen. Bei Sachschäden gilt das nur, wenn die beschädigte Sache gewöhnlich für den privaten Gebrauch bestimmt ist und so verwendet wurde (§ 1 Absatz 1 ProdHaftG). Hersteller ist auch, wer ein Teilprodukt oder einen Grundstoff herstellt (§ 4 Absatz 1).
Wer für welchen Anteil aufkommt, regeln Gesetz und Verträge mit deinen Abnehmern.
Mitversichert ist nach dem Muster der Versicherungswirtschaft die Haftpflicht deiner Betriebsangehörigen, auch von Arbeitnehmern fremder Unternehmen, die in deinen Betrieb eingegliedert sind, und von Praktikanten. Personenschäden, die Arbeitsunfälle im eigenen Betrieb nach dem Siebten Buch Sozialgesetzbuch sind, sind davon ausgenommen (A1-2.1.2).
Beschäftigte sind kraft Gesetzes in der gesetzlichen Unfallversicherung versichert, die Beiträge zahlt der Unternehmer. Sie betrifft Arbeitsunfälle und Berufskrankheiten deiner Beschäftigten.
Fachkräfte in der Produktion bekommen Angebote von vielen Seiten. Betriebliche Altersvorsorge und betriebliche Krankenversicherung können Teil deines Angebots sein, wenn sie verständlich erklärt werden. Beides ist ein eigenes Thema und nicht Teil dieser Seite.
Ein Häkchen setzt du, wenn du weißt, wo die Antwort in deinem Vertrag steht. Was offen bleibt, ist ein guter Anfang für das Gespräch.
Leg die Klauseln neben die Bedingungen deiner Haftpflicht, bevor du unterschreibst. Die Frage ist, wo die Klauseln mehr versprechen, als das Gesetz verlangt, etwa bei Terminen, Garantien und Vertragsstrafen. Das ist der Punkt aus Schritt 5 im Abschnitt Wenn die Linie steht. Was in deinem Vertrag nicht steht, wird im Streitfall zu deinem Risiko.
Wenn sich die Werte in deinem Betrieb deutlich verändern, sollte die Versicherungssumme dazu passen. Ob und wie du eine Anschaffung melden musst, steht in deinem Vertrag; wir prüfen das gern mit dir.
Bei Haftpflichtfällen hilfsbereit bleiben, aber zur Schuldfrage und zu Zahlungen nichts Verbindliches zusagen, bevor der Versicherer eingebunden ist. Sichere Prüfprotokolle, Chargennummern und Rückstellmuster. Zur Nachbesserung gilt: Die Nachbesserung am eigenen Werk gehört in der Regel nicht zur Betriebshaftpflicht. Versichert sind eher Schäden, die ein Mangel an anderen Sachen oder an Personen verursacht.
Wichtig ist, ob die Versicherungssummen noch zum heutigen Wiederbeschaffungswert passen. Sind sie zu niedrig, kann die Entschädigung gekürzt werden. Bei Anlagen mit langer Lieferzeit lohnt der Blick auf beides: den Wiederbeschaffungswert und die Zeit, die bis zur Ersatzmaschine vergeht.
Nach dem Muster der Versicherungswirtschaft ist deine Haftpflicht für die Vergabe von Leistungen an Subunternehmer mitversichert, nicht aber die Haftpflicht der Subunternehmer selbst und ihrer Beschäftigten. Frag deshalb, welche Nachweise du von Partnerbetrieben verlangst und wie das in deinen Verträgen mit ihnen steht.
Diese Seite ist allgemeine Information. Sie ist keine Rechts-, Steuer- oder Anlageberatung und keine Deckungszusage. Was versichert ist, ergibt sich allein aus deinem Vertrag und den Bedingungen deines Versicherers. Stand der Quellen: 12.10.2026.
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Wir gehen die sechs Bereiche und das Szenario mit dir durch und beginnen dort, wo sich bei dir gerade etwas ändert: neue Anlage, neuer Großabnehmer, Verlagerung oder Übernahme. Danach weißt du, welche Verträge zu prüfen sind.
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